Kjøpe hytte og hyttebudsjett
Regnskap for hytta
Skaff deg økonomisk oversikt før du kjøper hytte.
Klikk.no har tidligere skrevet om hvordan du kan skaffe deg hytte i Danmark, selv om det i utgangspunktet ikke er lov for utenlandske statsborgere å kjøpe hytte i nabolandet.
Hvis du vurderer å kjøpe hytte bør du lage deg en oversikt over hvor store utgifter hytta medfører.
Om du trenger økonomisk drahjelp for å betjene lån kan det også lønne seg å se på potensielle inntjeningsmuligheter.
Med våre kalkulatorer kan du også se om det er lønnsomt å kjøpe, hvor mye du kan låne, og om det er best å eie eller leie. (Se kalkulatorene nederst i saken).
Agnes Bergo, daglig leder i Pengedoktoren og NHH-foreleser, har hjulpet oss sette opp parametre for et regnskap om du skal kjøpe hytte og ønsker å se hvor mye den vil koste deg.
Vi har også sett på inntjeningsmuligheter ved uteleie.
Utgangspunktet er en hytte som koster en million kroner, med fullfinansiert lån.
Eksempel på leieinntekter:
De første 10.000 kronene i leieinntekter er skattefrie.
På leieinntekter over 10.000, skattelegges 85 prosent av summen. Det er alminnelig skatt på 28 prosent på leieinntekter.
Utleie 6 av årets 12 sommeruker (sommerhytte)
Eks. uleiepris for hytte på 60 kvm: 6000 kroner
6000 x 6 = 36.000
Skattefri andel 10.000
Til beskatning: (85 % av 26.000): 22.100
- 28 % skatt av inntektene (22.100): 6200 (avrundet)
= 29.800 i leieinntekter
Valuta
- Når man kjøper hytte i et annet land, og leier ut, må man vurdere om man skal ta opp lån i NOK eller landets valuta, sier Bergo.
Her lønner det seg alltid å ta opp lån i en valuta som man har inntekt i.
De fleste har lønnsinntekt i Norge, og da bør man ta opp lån i NOK. For å unngå valutarisiko må utgifter og inntekter være i samme valuta.
- Hvis man leier ut, og leieinntektene er i landets valuta, kan man også låne i landets valuta, men da må man være helt sikker på at forventede leieinntekter vil dekke låneutgiftene.
- Generelt bør man ikke utsette seg for valutarisiko, sier Bergo.
Renta
- I dag kan du ta opp lån med pant i fast eiendom til ca. 3 prosent. Renten kan trekkes fra i selvangivelsen, slik at rente etter skatt er 2,16%. Det er renten per i dag - spotrenten.
Renten kan og vil helt sikkert endre seg mange ganger i løpet av de 20 årene som er vanlig nedbetalingstid.
- Man kan derfor vurdere fast rente, gjerne i fem år. Den ligger på 4,8% Rente etter skatt blir da 3,46%, sier Agnes Bergo.
Rentekostnader (etter skatt) med fastrente : 3,46 % = 34.000 kroner.
Rentekostnader (etter skatt) med flytende rente: 2,16 % = 21.000 kroner.
Dette gjelder altså for et lån på en million.
Driftskostnader
Her er det flere parametre som må med:
Strøm
Kommunale avgifter
Reiseutgifter
Generelt vedlikehold
Forsikring
Uforutsette utgifter
Dessuten vil det påløpe utgifter i forbindelse med eventuell utleie.
Både annonser, mulig ekstra rengjøring og eventuelle reiser til og fra hytta i forbindelse med henvendelser fra leieboere, koster penger.
- Jo eldre hytta er, desto større er driftskostnadene. Dette bør diskuteres i regnestykket, sier Agnes Bergo.
Tjen på uteleie
Du kan spare inn endel ved å leie ut hytta deler av året.
En sommerhytte har begrenset utleietid.
Beliggenhet er selvsagt avgjørende, men en leietid på 6 uker kan være realistisk, mener Agnes Bergo.
Leier du ut i 6 uker for 6000 kroner er dette 36.000 kroner i leieinntekter, og noe av dette må beskattes (se regnestykket i faktaboks oppe til høyre).
Med disse forutsetningene er det enklere å bruke våre kalkulatorer for å beregne om du tjener på å eie, hvor stort lån du får og hva hytte egentlig koster deg.
Regn ut med våre kalkulatorer: