Dette dekker forsikringen

Vær dønn ærlig når du selger

Full åpenhet ved boligsalg kan vise seg å være lønnsomt.

Derfor kan du droppe forsikringen

Ble dingsen din dyrere enn du hadde planlagt? Les dette.

Så mye koster flyttelasset

Kompiser, henger og grandiosa, eller proff flyttehjelp? Her er prisen.

Mye å spare på riktig forsikring

Unngå unødvendige forsikringer, sier eksperten.

Elkjedene tilbyr tabbeforsikringer, eller trygghetsavtale som det også kalles, i tilfelle du skulle risikere å miste mobilen eller søle cola i pc-tastaturet. Mange har imidlertid allerede dekning for slike uhell gjennom sin innboforsikring.

Men det stopper ikke der, innboforsikringen dekker ofte mer enn man er klar over. For eksempel dekkes et sykkeltyveri vanligvis med 5000 kroner. Noen innboforsikringer har imidlertid en dekning på opptil 15 000 kroner.

Utfordringen er generelt at innboforsikringer har en veldig varierende dekning, hvor det kan ligge hyggelig overraskelser men også irriterende skuffelser.

- Utgangspunktet er at det foreligger avtalefrihet. Forsikringsselskapene har derfor ikke plikt til å dekke noen ting som ikke er avtalt. Vilkår, priser, egenandeler og dekningsomfang vil derfor normalt kunne variere, sier rådgiver hos Forbrukerrådet, Pål Bjønness.

Klargjør forsikringsbehovet

Siden dekningen varierer fra selskap til selskap, vil det være avgjørende å klargjøre det forsikringsbehovet man har. Et selskap kan for eksempel dekke skader som følge av vanninntrengning gjennom yttertak, mens andre ikke har dette i sin dekningsmeny.

Derimot kan de ha med dekning av utgifter til rekonstruksjon av manuskripter, fotografier, datafiler og lignende dersom pc-en skulle falle i gulvet.

Årlig forsikringspremie er derfor ikke den eneste variabelen man må vurdere en forsikring opp mot.

- En ting er hva man betaler i premie, men like viktig er hva man får utbetalt etter en skade, sier kommunikasjonsrådgiver Stine Neverdal i Finansnæringens Fellesorganisasjon.

- Og så bør man lese igjennom vilkårene før skaden oppstår, supplerer Bjønness.

- Mange setter seg ned og leser vilkårene når skaden oppstår for å sjekke om det kan dekkes av forsikringen.

Bjønness trekker frem det offentlige nettstedet Finansportalen som et godt hjelpemiddel når forsikringsbehovet skal bestemmes.

Begrensninger

Samtidig som en innboforsikring kan by på overraskelser i positiv retning når det gjelder dekning, har den også sine begrensninger. Det gjelder blant annet grensen for hvor mye kontanter og verdisaker man får dekket.

- Ha derfor ikke store beløp liggende hjemme. Det er varierende grenser hos de ulike selskapene, men maksdekning på i størrelsesorden 15 000 kroner er ikke uvanlig, sier Neverdal.

Hun fremhever at det også gjelder begrensninger på smykker, kunst og antikviteter.

- Det kan derfor være lurt med tilleggsforsikring som forsikringsselskapene tilbyr på for eksempel en kostbar antikvitet.

Rettshjelpsforsikring

Av de overraskelsene en innboforsikring byr på, er det ifølge Bjønness rettshjelpsdekningen som er mest gledelig for mange.

Denne er ment å dekke utgifter til blant annet advokat og sakkyndig.

Annonsørinnhold

Dette er årets lekreste festkjoler

I tillegg kan man også få dekket såkalt rettslig erstatningsansvar.

Barn som flytter ut

Når barn flytter ut for å studere, beholder de gjerne foreldrenes adresse i Folkeregisteret. Det betyr at de fortsatt er dekket av mor og fars innboforsikring, og behøver derfor ikke å tegne sin egen.

Uflaks

Elkjedene reklamerer med sine trygghetsavtaler, som betyr at man for eksempel får en ny flatskjerm dersom den gamle velter.

Slike forsikringer er forholdsvis dyre, men noen innboforsikringer har allerede en slik dekning, mens andre tilbyr det som en tilleggsdekning.

Dyre sykler

Vanligvis dekkes tap av sykkel med inntil 5000 kroner. Ved en liten økning i premien, kan man forhøye forsikringssummen til både det dobbelte eller tredobbelte.

Har man i tillegg en lav egenandel (som man kan justere med premiestørrelsen) blir et tyveri av en dyr sykkel overkommelig.

Medisinsk invaliditet

Vanligvis er det personforsikringer som skal sørge for utbetalinger ved varige skader og behandlingsutgifter.

Flere utvidede innboforsikringer tilbyr imidlertid slik dekning, forutsatt at ulykken skjer i hjemmet.

Diskkrasj på PC-en

Når harddisken på PC-en ryker som følge av en ytre påvirkning, er det godt å vite at en innboforsikring vanligvis dekker rekonstruksjonen.

Dette dekker selskapene

I tabellen under gir vi eksempler på hva noen av forsikringsselskapene gir av dekninger utover det som heter normvilkår, som bør være en minimumsdekningen i en innboforsikring:

• Fysisk skade på ting forårsaket av brann, lynnedslag og elektriske fenomen, vann og annen væske, tyveri og skadeverk og naturulykke.
• Tyveri av sykkel og barnevogn.
• Skade på matvarer i fryser ved f.eks strømbrudd.
• Skade på glassruter og sanitærporselen.
• Utgifter til rettshjelp og rettslig erstatningsansvar.
• Tap av ting, penger og verdipapirer utenfor forsikringsstedet men innenfor Norden.
• Ting som skal selges.
• Ting som er under flytting til ny bolig, når melding er gitt forsikringsselskap.
• Rekonstruksjon av data på PC.
• Vannutstrømning i forbindelse med brudd, lekkasje eller oversvømmelse fra tilknyttet utstyr. I tillegg dekkes vanninntrengning fra terreng eller grunn, oversvømmelse eller lekkasje fra akvarium eller vannseng, samt utstrømning fra brannslokningsapparat.

Forsikring	Tilleggsdekning
Gjensidige Innbo Flexi	Tap av sykkel opp til kr 15 000 (ved forhøyet premie) Livsvarig medisinsk invaliditet (ved forhøyet premie) Uhell, f.eks TV som faller i gulvet
Storebrand Standard	Som normvilkårene
Storebrand Super	Forhøyede dekningsbeløp i forhold til Standard Skade på ting i Norden ved plutselig og uforutsett skade inntil kr 100 000
Sparebank1 Standard	Aldersfradrag på kjøleskap, TV, vaskemaskin og lignende beregnes først etter fem år.
Annonsørinnhold SLÅ TIL: Her kan du sikre deg ulltøy på tilbud Sparebank1 Topp	Dekker skader som skyldes vann som trenger inn gjennom utett yttertak Dekker bygningsmessige forandringer hvis noen i husstanden blir rullestolbruker
If Standard	Som normvilkårene
If Super	Uhell inntil kr 100 000 Dekning på nyere forbrukerelektronikk, hvitevarer og husholdningsartikler Høyere forsikringssummer for en rekke av standarddekningene
DnB NOR Innbo Basis	Fritidsbåt inntil 15 fot og utenborsmotor 10 hk
DnB Nor Innbo Best	Skade på innbo utenfor Norden med inntil kr 20 000 Tyveri av sykkel inntil kr 20 000 Flyttegods Tyveri av personlig løsøre i bil, kr 10 000 Ting som er mistet eller tapt inntil kr 20 000
TrygVesta	Fritidsbåt inntil 15 fot og utenbordsmotor inntil 10 hk
TrygVesta Ekstra	Utvidet forsikringssum ved tyveri Dekker skade på ting som faller ned eller velter Dekker transportskade ved flytting Dekker skade forårsaket av dyr

Opplysningene er hentet ut fra selskapenes nettsider og er derfor ikke utfyllende. Man bør selv be om tilbud fra selskapene og sjekke hva vilkårene dekker.

Les også:

Mye å spare på riktig forsikring

Sjekk vilkårene før du tegner barneforsikring

Sjekkliste for bilfinansiering

Sjokoladekjeksen du bare må prøve

Denne saken ble første gang publisert 26/02 2010, og sist oppdatert 24/06 2017.